一、方案背景

随着银行网点智能化改造趋势日益明晰，各网点人工柜台逐步由各种自助类设备取代，这里不仅包括传统的ATM和CRS等现金自助设备，还新增了一些用于办理柜台业务的智慧柜员机、查询机等设备。在日常的运营及维护管理工作中，由于各机柜门的机械锁及钥匙种类繁多，导致操作繁琐、风险倍增，各行在制度上机制上也想了很多办法进行管控，有的行甚至采购了专门管理这些钥匙的智能保管箱，但均为治标不治本，针对这些钥匙的管理仍然存在一些问题，主要体现在：

1．潜在风险隐患：一是存在钥匙丢失、钥匙被复制等风险；二是在一些规模较大的机构，网点主管需保管不同设备的大量锁具和钥匙，管理不规范、随意开启的现象很普遍。

2．管理成本较大：一是由于网点人员变动，按照管理要求交接必须按相应规章制度制定；二是由于备用钥匙集中于管理行的综管部保管，网点柜员频繁流动导致备用钥匙保管员随时需要变更保管记录，保管工作压力较大，备用钥匙易出现混乱。

3．交接及保管存在混岗风险:由于部分双人分管的钥匙不能兼管，尤其是管理岗位，只能交接给上级管理岗位，这在实际工作中是很难一直坚持的，必然存在一定的混岗现象，也必然带来一些不必要的风险；同样道理，管密码和钥匙的岗位人员也不能混岗，必须平行交接，但实2际工作中，完全平行交接已经不可能实现也不方便。

4．硬件成本大：在日常运营过程中，会出现钥匙断裂在锁孔内，或者钥匙丢失被盗都需要换锁，操作繁琐且成本极高；

5．密码管理漏洞多：目前行里加配钞的工作人员普遍年龄偏大，负责管理记录密码的人员，为方便起见，时常不会修改初始密码，或者在输入密码期间也无法做到完成遮挡，存在着密码被盗用的风险。另密码转盘属电子产品灵敏度极高，不方便操作。

6．更为重要的一点是，在物联网技术突飞猛进、应用越来越广的今天，各行对尾箱网点、自助设备机柜、网点保险柜、加钞间防盗门锁具等重点环节的启闭和管控仍停留于人工机械阶段，没有任何信息化痕迹，这一方面会带来极大的风险；另一方面也给全行金融科技建设拖了后腿；也给管理者的管理工作带来了很大不便。

 

 

二、项目概况

（一）智能锁群系统设计原理

晨创AI物联网智能锁群系统充分运用AI、物联网、通讯加密、生物识别等先进技术，通过授权带指纹预置功能的智能钥匙开闭对应现金尾箱、各类机柜、下箱体柜门、保险柜及加钞间门锁，并记录工作环节中的使用痕迹，从而达到流程控制、风险防范、事后界责的管理效果。

 

（二）智能锁群系统功能介绍

智能锁群系统是以后台授权、指纹识别为基础，经过系统授权，通过在指纹终端验证指纹识别身份后，与无源电子锁芯进行动态码匹配验证，实现开锁及闭锁，并记录开闭锁信息。智能锁将改变原有钥匙管理、设备品牌多且钥匙保管不便的状况，通过集约化管理、智能化识别来实现门柜开启风险管控和便捷操作。

晨创AI智能锁群管理系统，可覆盖现金中心和辖区内所有网点，通过安全的接口和授权，也可以拓展到押运公司。它将实物箱包及各类需管控的门柜通过专用无源电子锁（智能锁芯）与网点、网点设备及人员机构进行绑定，通过后台进行长期授权、周期授权和按具体日期授权等多种授权模式，使各岗位、各职级人员通过本网点的一把或几把指纹终端便捷的开启自己所管理的箱包、门柜及保险箱等并保留痕迹，管理人员可根据需要查询开箱信息，使网点、押运公司、现金中心，有机结合成为一个整体系统的组成部分。本系统的应用将各网点的日常业务完善化、制度化、标准化，安全化、简便化，同时是一个辅助领导决策并可提供考核参数的智能化信息管理系统。充分体现了：“流程科学、职责明晰、确保安全、高效运营”的原则要求。

（三）系统架构图

 

 

三、智能锁群各场景信息化解决方案

（一）智能挂锁解决方案及优势分析

1.原有钥匙管理模式的风险
按照各商业银行的钥匙交接管理规定，各行的操作规程大同小异。

要求交接过程中各类登记签字齐全、要求必须在监控下完成；
对于柜员现金箱，要求钱箱启闭时，必须做到箱体双锁“同开、同闭、同加锁”，“两把钥匙双人分管，共同管理，共同负责”；
对于现金调拨箱的管理：实行“双锁两套钥匙分人保管”，调拨款箱配备两把锁两套钥匙，库管中心的库房钥匙和上缴款箱钥匙必须分人管理，不得兼管；
对于网点保险柜，实行密码和钥匙分人管理，不得兼管，不能交叉管理。
营业网点一套两把钥匙双人分管，不得兼管；
库管中心的款箱钥匙集中管理，营业终了入库（柜）保管。

但在实践中，这种防控措施存在以下诸多风险和不便：

钥匙存在着复制、丢失的可能。由于机械钥匙的复制非常便利，对于内部人员来讲，这种风险是首当其冲的，因为如果被别有用心的内部人员复制，那风险就无处不在了；

交接及保管存在混岗风险。由于双人分管的钥匙不能兼管，尤其是管理岗位，只能交接给上级管理岗位，这在实际工作中是很难一直坚持的，必然存在一定的混岗现象，也必然带来一些不必要的风险；

交接手续繁杂、保管风险剧增：由于管理制度上的严格要求，导致的交接手续繁杂，从而影响工作效率。因此交接导致的保管中诸如：钥匙复制、丢失等情况发生，因而为事后追责与管理增加难度；

各级管理员尤其库房管理人员保存大量钥匙带来的风险与不便。

 

2.一次性锁封片管理的优劣势分析

 

由于上述使用原始机械锁及钥匙带来的大量问题，近年来，各商业银行也在探索能够有效解决此类问题的方案，其中比较成熟、目前市场上应用也比较广泛的方案是--应用可带一次性锁封片的管理锁及其专用钥匙来替代原有的机械锁及钥匙。

但该方案仍有未解决的问题：

仍是机械钥匙在处理启闭锁，钥匙仍存在复制与丢失的风险；

锁封片理论上可以通过一维码、二维码、签名、盖章等方式进行防伪处理，实际这些都是可复制的。有些产品号称能通过水印或偏移码进行防伪，实际操作过程中，大多数用户并没有配备专用检测设备，因此这些防伪要素实际上仅流于纸面；

由于锁封片的替换和机械钥匙的启闭均没有电子信息化痕迹留存，该方案所指的清晰责任划分，也仅体现在交接登记簿上。

 

3.使用锁封片管理锁的成本分析

由于锁封片是一次性消耗品，按一家独立核算银行共计有1000个寄存款箱、1000个现金调拨款箱来进行预算，按一个锁封片平均成本价0.20元进行核算，则一年的锁封片成本是：

1000*0.20*2*365+1000*0.2*2*2*365=43.8万元

加上换人必换锁、钥匙丢失必换锁的要求所带来的损耗，与锁封片两项每年的费用总计不低于50万元。

再加上最初投入的2000*2*50=20万元

三年总费用成本在170万以上。五年的总投入在270万。

 

4.智能挂锁应用场景及优势分析

网点主管根据业务需求在周期内制定任务（按具体小时、开关锁次数、日期、周、长期），可选择核对模式（谁关谁开），分配网点人员各自开锁权限。

周期内每日开始营业，主管和柜员分别在指纹终端上验证指纹后，根据相应权限，开启各自权限内挂锁，打开款箱开始营业；

营业期间，柜员必须做到人离箱锁（只锁本锁）；

营业终了，柜员和主管一起锁箱并交接给押运人员；

 

2)箱锁一体智能款箱操作流程：

网点主管根据业务需求在周期内制定任务（按具体小时、开关锁次数、日期、周、长期），选择双人开锁模式。

周期内每日开始营业，主管和柜员共同在指纹终端上验证指纹后，开启箱锁一体智能款箱，开始营业；

营业期间，柜员必须做到人离箱锁；

营业终了，柜员和主管一起锁箱并交接给押运人员；

 

3)现金调拨箱操作流程：

网点主管根据业务需求制定调缴款任务，选择本网点对应人员和锁具，以及对应金库开锁人员；

网点相关人员接收任务后分别开关锁，金库对应人员登陆系统接收任务后，也可对任务中的锁进行开关操作。

 

4)上门收款款箱操作流程：

将客户指定人员设为网点柜员级别，使用记录挂锁。
由网点主管授权给本网点指定柜员，以及对应客户人员开锁。
上门服务期间，押运人员携带指纹终端至客户处。客户对应人员确认装箱后，自行关闭锁具（可多次）。
服务回到网点，网点指定柜员用指纹终端开锁。
上传纪录。
流程与现金寄库款箱类似。

 

5)该方案优势分析： 

从根源上解决复杂的钥匙管理问题，整个网点最优可仅配一把开锁工具（指纹终端）。日常工作无需对此开锁工具做交接

 

 

（二）智能款箱解决方案及优势分析

1. 无源智能锁款箱：

 

只需更换无源锁芯套件。使用方式与智能挂锁一致。锁芯与款箱结合一体，无需单独管理锁具。可实现营业主管柜员双开，营业中柜员单开，营业终了主管柜员双关的管理流程

 

 

（三）智能柜员机柜门管理解决方案及优势分析

1. 目前管理操作流程：

目前随厂家标配的柜门锁是市面上最普通的圆柱锁芯，通过机械钥匙管理。需要使用人员保管一套钥匙，并在管理岗备份一套钥匙。人员轮岗交接需要做到签字交接钥匙。

 

2. 智能柜员机锁芯操作流程：

共用网点已有的指纹终端，在系统上接收相应权限后，由具有权限的人员验证指纹后开关机柜柜门。

柜员无需单独保管指纹终端，无需做交接。可对设备内所有小锁芯进行改造

 

 

（四）存取款一体机（CRS）管理解决方案及优势分析

1. 按原有管理模式进行管理的风险

1) 按机具厂家标配机械钥匙及密码开锁方式，管理上弊端多，钥匙管理风险大，密码管理漏洞多，整体加配钞作业效率低。并无电子化痕迹管理；

2) 升级动态密码锁后，可以大幅解决管理漏洞，有效规避各种管理风险，提高整体作业效率。弊端在于安装复杂，单独管理平台，改造成本高。

 

2. AI物联网智能锁改造方案优势

1) 共用锁群管理系统，无需单独建管理平台；
2) 共用网点开锁工具（指纹终端），因使用场景仅在本网点，具备没有实时通讯，全程内网监控，日志自动上传；
3) 指纹模块采用新一代生物电容式指纹，指 纹模块安全技术标准高
4) 应用动态密码技术，双人指纹验证身份，获取平台授权后，指纹终端与锁芯动态码验证开锁；
5) 仅改动下箱体柜门机械锁芯部位，不破坏原有门内安全结构，安装改造方便，整体部署实施便捷
6) 锁不与 ATM 主机产生通讯交互，不会影响生产业务；
7) 可将上箱体后盖门同时更换为电子锁芯，共用锁群管理平台；

 

 

（五）加钞间防盗门管理解决方案及优势分析

1. 按原有管理模式进行管理的现状

1) 目前大部分银行网点使用刷卡门禁+钥匙组合管理的方式，IC 卡验证方式安全性低，卡片容易被复制，钥匙管理容易混乱且易被复制。相关卡片和钥匙均通过手工签字交接；

2) 部分银行网点已使用指纹门禁系统或更高端的人脸识别等实时验证方式，成本较高；

 

2. 加钞间智能防盗门锁改造方案优势

1) 共用锁群管理平台，共用开锁工具；

2) 应用动态密码技术，双人指纹验证身份，获取平台授权验证开锁；

 

 

（六）其他单锁优势分析

可应用于网点保险柜、贵金属箱、印章箱、档案柜等没有硬性规定必须双人双锁或不具备双锁放置条件但必须双人开锁的场景之中

单锁单人开：根据业务需要，可实现单次授权、周期授权等不同的授权方式，一人开启即可

单锁双人开：在需要双人开启的场景，可通过指纹终端对授权双人进行指纹验证后，即可授权开启。

 

 

四、优势汇总

（一）创新领先，架构科学

晨创AI物联网智能锁群系统采用物联网最新技术，可实现网点各类锁具智能化管理；

原创智能锁芯，适用各大商业银行新型智能网点中不同锁具的应用场景改造。

（二）效益突出：

充分利用、节省费用：本项目不需更换银行原有在用的款箱，能最大限度内的应用原有资源，相比其他需要购买新款箱、设备布线联网等系统方案，性价比最高！

一次投入、终身使用：系统应用的软硬件均为一次性投入，硬件使用寿命﹥3 年，软件终身维护。锁具安装能重复利用。长期看综合应用效益大于其他管控方案

优化管理、提升效率：彻底解决网点对于钥匙的实物保管、交接等弊端。省去了查找钥匙、签字交接等流程，极大的提升了柜员的工作效率。

绿色环保、节约资源：本系统全过程均实现信息化管控，不使用卡封片，全程无耗材。被授权后，用员工自己指纹验证后开锁，锁和指纹终端其中的任意一方丢失或损坏，均不会产生因为锁和指纹终端不匹配导致的资产浪费，只需重新授权即可匹配使用

 

（三）安全可靠：

1. 硬件安全性：

我司智能锁具经过公安部检测认证；
指纹终端与锁芯之间加密通讯简单原理

2. 软件系统功能安全性：

初始绑定：岗位人员、智能锁唯一绑定网点机构，在寄库流程中，不同机构不能相互授权，无法开锁。

授权复核：通过多种授权方式进行平台授权，不授权无法开锁。授权行为可选择通过同级或上级主管进行复核。

指纹控制：确保授权后必须由本人使用，杜绝了非本人开锁的风险。可使用双人指纹验证开一把锁的操作模式，方便灵活配置开锁人员。

通过授权和指纹双重控制的基础上，可对锁具实现“谁关谁开”的操作逻辑，可优化换人换锁的要求，以及人员交接班时的交接操作。

优化管理：指纹终端无需交接保管，常态存放在网点主管处，柜员使用时来借取，用后归还。

后台信息不可更改：所有开关锁信息（时间、人员、岗位等）均可同步至后台并不可更改，便于事后监督查询和分清责任。

网络安全：服务器部署在行内，使用行里专用网络，全部数据存储及系统运行均在本行内网体系内，绝无网络风险。

 

（四）操作便捷：

过程简单、使用方便：在周期内授权后，日常只需拿到指纹终端验证指纹即可开启，用完后交还主管，员工无需保管指纹终端。使用过程方便、简单、快捷。比原有管理模式下的钥匙分类管理、人工校验比对、剪卡片等流程大大节省了时间。

指纹终端设计简单易用：通过对电源键的单机和双击，识别是单人指纹验证开锁和双人指纹验证开锁。指纹模块识别率效果好。

无指纹人员操作：用密码登录系统后给指纹终端临时身份授权。

全程可控、上传便捷：从授权到开锁闭锁，整个过程都在系统信息记录控制范围内，指纹终端插上电脑接触系统后，工作日志自动上传至系统后台。无需进行纸质签字交接。

B/S 架构、随时查询：各级管理人员可随时打开浏览器登录系统进行查询监督

免去钥匙管理之虞：各岗位、各职级人员可通过本网点的一把或几把指纹终端便能便捷的开启自己所管理的箱包、各种门柜及保险箱等并保留痕迹，从而大大减少了网点保管大量钥匙的工作量

 

五、其他资料

（一）参数介绍